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银盛支付POS机刷卡资金有保障吗?

作者: pos机办理中心 日期: 2024-03-28 22:27
深圳银盛支付服务有限公司河北分公司近日遭百余商户联名投诉,称银盛支付pos机自7月起刷卡不到账,至今涉事金额达一亿多元,辐射商户一千两百余家。 

深圳银盛支付服务有限公司(以下简称银盛支付)是银盛金融集团旗下全资子公司,据介绍,银盛支付2011年便获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,是首批获得支付牌照的27家机构之一。而证zheng件齐全、资质达标的支付公司却出现大规模POS机刷卡不到账现象,令人匪夷所思。据记者了解,这次近亿资金不翼而飞,除了与银盛支付有关,和一家名为河北瀚迪电子科技集团有限公司(以下简称河北瀚迪)的企业也密切相关。 

钱去哪了?

出事的是银盛支付河北分公司及其代理商河北瀚迪,近期,百余商户“围攻”了银盛支付河北分公司要求“还钱”。据悉,河北瀚迪作为银盛支付的代理商,主要负责进行银盛支付POS机的推广和售卖,自2015年起,河北瀚迪与银盛支付达成合作,三年以来一直运营正常。
银盛支付pos机、pos机办理

而从7月7日起,商家刷POS机的钱突然不到账了,据商家向记者反映,此次事件牵涉商户金额近一亿,涉事商户一千两百余家,在他们看来,POS机以前在使用上并无问题,到账也很及时,而自7月7日左右开始陆续的发生刷卡不到账现象,商户起初以为是系统延迟并没有在意,几天过去,依旧没有到账,这才找到给他们卖POS机的河北瀚迪,却发现已经人去楼空。银盛支付相关负责人接受记者采访时称,河北瀚迪是他们的代理商,7月9日就收到了相关投诉,现在实控人已经跑路,河北警方也已经介入调查。

找不到河北瀚迪,心急如焚的商户们即刻找上了POS机东家银盛支付,而银盛支付则表示,自己这边的清算是正常有效的,出问题的是河北瀚迪和商户之间的“二次约定”。所谓“二次约定”,银盛支付负责人解释到,在整个交易过程中,银盛已经把所有资金足额、按时清算出去打到了商户银行结算卡上,但是河北瀚迪却和商户达成了二次约定,承诺如果同意三天到账,则可以免手续费,如果同意七天或三十天到账则有利息,银盛支付负责人表示,经过他们的调查,河北瀚迪对商户承诺的利息年化利率达14%,危险性本就很高,涉嫌了非法经营和非法吸收公共存款罪。

对于这个“二次约定”,银盛支付表示公司在这三年来并不知情,是在河北瀚迪跑路之后才调查得知的。但河北瀚迪自2015年便与银盛支付达成合作,至今长达三年,为何银盛支付三年间都对商户是否与河北瀚迪达成支付协议一无所知?记者表示希望公司能够提供该“二次约定”合同,银盛支付负责人表示材料还在搜集之中。

但记者采访到商户,却听到了完全不同的声音。商户尚女士表示,自己与老公从四月起使用银盛的POS机,从未与河北瀚迪签署过此类合同,甚至连口头协议都没有听说过,“我们只知道这个POS机可以免手续费,但是从来不是收取利息这一类的投资性质,当时河北瀚迪宣称该POS机是银盛的通道,商户处于对银盛支付牌照的信任才同意入网”,尚女士表示,POS机刷卡通常是两天到账,没有收到过所谓利息。 

难分辨的二清机

商户们的诉求中有一条是认为河北瀚迪给他们办理的POS机属于二清机,并且工作人员在办理的时候并没有清楚说明,还利用银盛支付正规牌照的宣传词进行POS机办理。

和作为一清机构的银行和拥有第三方支付牌照的机构不同,二清机构未获得央行支付业务许可,在用户申请POS机的时候几乎不设立门槛,他们看似效率高,提交的POS机申请方便快捷,但是方便的背后,其提供的POS机器性也难以得到保障。

部分商户表示,在办理这个POS机的时候,河北瀚迪并没有要求自己提供繁杂的信息,只告诉他们自己这个机器就是免手续费的,并没有说明还有利息,商户尚女士表示,河北瀚迪给她办理POS机流程非常简单,无需本人去,提供一张到账银行结算卡,正反照片即可,在审核方面也并没有要求提供营业执照、银行流水、经营地址等信息。

既然河北瀚迪在代理业务发展客户和市场的时候,并没有收集齐全资料,那么银盛支付是如何进行审核通过的呢?银盛支付负责人表示,河北瀚迪的确没有收齐资料,但是上报给银盛支付的时候却是齐全的,现在公司方怀疑其提供的都是伪造材料,现已移交相关部门。在河北瀚迪办理的POS机到底是一清机还是二清机,记者询问银盛支付,负责人表示河北瀚迪并没有支付牌照,他们建立清算平台是违法违规的。但对于二清机问题,银盛支付表示否定。 

银盛支付此次事件并不是一个独立偶然的事件,事实上,此类由于代理商跑路导致商户金额受损的事件并不在少数。早前杉德支付也曾卷入“诺漫斯跑路”事件,因为代理商资质不合格,在推销售卖POS机的时候采用“免息”等条件进行宣传,诱惑商家购买高风险、不合格的POS机。

在此事件中,银盛支付表示已经给商家提供了两个解决方案,对一些商户分六期免息回款,不符合条件的商户也会年内回款20%,从2023年起分12期返还剩下的80%;而商户对此解决方案并不满意,希望能够得到一次性全额回款,记者从律师处了解到,根据中国人民银行第199号文,关于加强银行结算卡收单业务外包管理的通知中标明,外包服务机构发生经营问题、违法违规行为和风险事件的,收单机构应及时采取有效措施,切实保障相关当事人合法权益,因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的,收单机构应全额承担先行赔付。银盛支付向记者展示了一系列后续的报告文件,并表示公司正在与警方积极进行合作,同时其董事长已经前往石家庄,与河北省政府、金融办、人民银行等协调,争取早日为商户争取利益。


对于这个事件的评价,银盛支付负责人认为,因投诉商户围堵银盛支付河北分公司,给河北分公司对事件的协调处理及正常运营带来了非常大的影响,现已开通网上受理渠道,同时希望各位用户以后使用POS机的时候,勿听信代理商“免息还给商户付利息”的宣传词,导致损失。

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