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银联POS机业务风险管理?

作者: pos机办理中心 日期: 2024-03-28 22:27

 现在支付行业是很火爆的行业,有很多人都投入在这一行,要做支付行业,首先要对刷卡机的一些术语了有所了解,通易付就总结出一些供大家参考。

 中国银联:是指中国的银行结算卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系统间的互联互通和资源共享,保证银行结算卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等自己刷卡150个和地区(截至2015年1月20日)。

 POS(销售终端):销售终端--POS(point ofsale)是一种多功能终端,把它安装在银盛付通的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转帐,它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能,使用起来、快捷、可靠。
银联卡业务风险管理的重要基础数据

 移动刷卡机:移动pos机,又叫移动的销售点、手持刷卡机、无线刷卡机、批处理刷卡机,应用各个行业的移动销售。移动刷卡机是一种RF-SIM卡终端阅读器。阅读器终端机通过CDMA;GPRS;TCP/IP等方式与数据服务器连接。

 手机刷卡器:手机刷卡器,类似一款外接读卡器,主要是读取磁条卡信息的工具,通过3.5mm音频插孔来传输数据的。手机刷卡器本身没有支付的功能。是要有支付通道的软件来配合才可以有支付、收单的功能。

 POS一清机:银行或者第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行结算卡。一清,就是指“一次清算”

 POS二清机:指支付公司或银行先将刷卡机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司,再由这家公司或个人结算给商户。

 T+0 刷卡机:是指刷卡机上的当天所有成功交易,于银当日将刷卡机结算资金划入指定的结算账户,并收取相关服务费用的特殊结算处理业务。目前市场上比较流行的T+0 刷卡机均是由支付公司作为垫付方,在当日进行资金垫付,并会相应收取高额的手续费用。

 T+1 刷卡机:就是当日发生的刷卡机交易均延顺到下一个交易日进行结算,这种结算方式符合了银联对资金结算的方式,性、稳定性均有很大保障。

 D+0的刷卡机:是指只要发生交易,无论是不是交易日,节假日也好,银行休息也好,均可以实现当天到帐。

 刷卡机非法移机:商户未经收单机构许可擅自将pos机从登记的经营地址转移至另一地址,包括但不限于以下行为:商户将pos机变更登记的经营地址后,使用pos机具;同一商户在多家分支机构间自行调换刷卡机具,使用固定pos机具,上门或流动收款业务等。

 特约商户(使用者):是指与收单机构签订银行结算卡受理协议、按约定受理银行结算卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照工商行政管理机关有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人。

 特约代理(刷卡机代理商):指收单机构与商户桥梁。

 持卡人:卡的合法持有者,即与卡对应的银行帐户相联系的客户。

 发卡行:发行银行结算卡,维护与卡关联的帐户,并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。

 收单行:指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算,并且直接或间接地使交易达成转接的银行。

 收单机构:与商户签有协议或为持卡人提供服务,直接或间接凭交易单据(包括电子单据或纸质单据)参加交换的清算会员单位。

 借记ka卡:是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行结算卡。按其功能的不同,可分为转帐卡(含储蓄ka卡)、专用卡及储值卡。借记ka卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。借记ka卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。

 贷记卡:指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的银盛付通。

 准贷记卡:指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。

 清分:是指对交易记录汇总分类并计算出相互结算金额的过程。

 消费:指持卡人在特约商户购买商品或服务时,通过POS联机付款的交易类型。

 消费撤销:指商户由于各种原因对已经通过联机POS终端等受理机具或者手工方式完成的成功交易,于当日当批主动发起取消的过程。

 退货:指商户应持卡人要求或主动将商品收回或服务取消,通过联机POS终端等受理机具或者手工方式,将已扣款项通过收单银行退还给持卡人原扣款的过程。

 预授权:预授权指特约商户通过POS或其他方式,就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程。

 预授权撤销:预授权撤销指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款承诺的过程。

 预授权完成:预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易,在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内,做支付结算。

 预授权完成撤销:预授权完成撤销指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的预授权完成交易,主动发起的预授权完成交易的取消。



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