近无卡快捷支付市场很火，作为支付从业者，写篇文章跟大家探讨一下这个市场机会。
无卡快捷指的是银联快捷支付，具体是指利用卡号 有效期 CVN码 短信验证码四要素就可完成支付的一种支付方式。有些同行也喜欢将微信支付和支付宝支付称之为无卡支付——因为微信和支付宝也不用带银盛付通，用手机就可以完成支付。
银联快捷这个支付产品实际在早几年就有在推，我早接触是在2014年。那时是一家公司叫卡乐资本，当时主打“线上支付”的概念，可以支持三种到账方式T 0、D 1、T 1。T 0当时支持一天内有三个时间段到账，早上10点前支付中午12点左右到账，上午10点~12点刷下午3点左右到账，下午1点~3点刷下午6点左右到账。费率也比较高，要0.65%手续费 10元加急题线费。
这个产品刚推出的时候，我就觉得是一个很不错的市场机会。理由有这么几点：首先，投入不大。做代理的费用是13800元，送500个账户号，一个账户号收80元就有4万块。那时的TX工具都是大POS，随便一台都是要上千元，因此收个几十元基本是没有障碍的。第二，支持当天到账，费用不高。在2014年的时候，是极少能找到当天到账的产品，更不用说秒到这种体验。而G傲的产品加急费用10元并不高，接受度不错（当时找人TX的成本一般都在1%~1.5%）。第三，运营成本较低。这种纯软件产品不涉及硬件，模式轻，没有什么二次投入，当时做POS机业务随便提货几十台都是几万元，拿个代理光保证金都5万甚至10万的费用，可见投入是比较低的。第四，支持远程收款。在当时，手刷还未普及，大部分TX都是要找专门点去操作的，每次要来回跑，比较浪费时间和精力，这个产品却可以不用专门跑一趟，只要把几个要素告诉对方便可完成支付，使得TX用户体验更好。
因此这个项目在当时，对TX需求方来说，只需要安装一个软件，成本低，支持当天到账，费率也可以接受；对一些帮助别人TX的人来说，成本不高，当天到账，还可以远程操作也是一个补充工具；对代理和运营这个产品的人来说，投入不大，在市场上有差异化优势，运营成本可控，也是一个不错的产品和业务。基于以上这些，G傲推出的这个银联快捷支付产品业务就构成了一个市场机会。
但是卡乐资本推出的这个产品业务在当时也有较大的局限性，主要有以下这么几方面。
1. 银联快捷支持的银行不多，当时只支持10几家主流的商业银行；
2. 银联快捷的通道不是很稳定，T0到账有时候加急不了，D1到账经常下午3~7点，跨度有点大，不够POS产品稳定；
3. 如果是T1的话，银联快捷产品没有明显费率优势，POS很多套码产品可以做到0.5或者0.38%费率；
4. 单笔额度有限，限制在20000以内，再大额刷不了；
5. 用户对于无卡快捷没啥概念，接受度和认可度比POS要小；
6. 卡乐资本的产品经常升级，原有的操作界面和步骤经常变换，导致用户体验比较差；
7. 对于合作伙伴虽然运营成本比较低，但是交易流水分润对比POS要低很多；
可以看出，当时的银联快捷是有市场机会，但也有其局限性。对于卡乐资本这种平台方来说，做银联快捷这个产品在当时基本算是空白市场，有卖点也有噱头，走市场差异化路线，因此能够做大做强。而作为代理运营者来讲，同样也是市场机会，可以结合POS产品一起运作。
那么现如今的无卡快捷市场机会又是如何呢？
回过头来到2023年，现在的TX市场是一个什么局面？无卡快捷支付的市场机会在哪里？具体表现在哪些方面？下面我们来探讨一下。
年关将近，要买年货，要孝敬父母，要走亲戚，要还钱，另外还有一些朋友想要买股票、投资数字货自己刷卡等等，但是钞票不够，怎么办？想想自己还有银盛付通，这时可能您需要找一个工具把银盛付通里的钱周转出来应急。那么现在普遍的周转工具是什么——手机刷卡器。
无卡快捷的市场机会就来自于替换手机刷卡器，因为TX的刚需市场一直存在，而提供给用户的TX工具也一直都有。
那么无卡快捷对比手机刷卡器有哪些优势呢？
首先是成本优势。对于TX需求，成本一直以来是一个核心问题。各大手刷品牌，包括闪电宝、瑞和宝、会员宝等等，主流品牌给到核心代理商的结算费率普遍在0.5% 1~0.51% 1，给到终端用户的费率从0.55% 3~0.63% 3不等，平均在0.58% 3左右。无卡快捷的结算成本可以做到0.24%~0.46% 2.给到终端用户的费率一般无积分是0.32%-0.54% 2这个水平。由此可见，结算成本对比手刷有明显的优势，而用户的使用费率的成本也低很多。
其次是便捷性优势。对比手刷产品，无卡快捷是一个纯软件工具，利用app就可以完成支付而不需要其它硬件设备。想象一下，每次支付要拿出一个手机刷卡器，打开app，然后连上手刷的蓝牙，再掏出银盛付通，刷卡按密码，然后滴滴滴的响声（希望不要被别人听见），支付完毕后还要签上名字。而无卡快捷产品可能您在跟别人聊天的时候，上厕所的时候，在高铁上的时候就完成了一笔交易，还可以没有任何人察觉得到。这种方便性和pos性显然要大大好过于手刷产品。我们可以认为在市场初期，人们更看重是无卡快捷的成本优势，当真正习惯之后，哪怕费率同手刷产品一样那么也更加愿意用无卡快捷产品，这就是便捷性的优势所在。
第三就是运营优势。无卡快捷作为一个纯软件产品，是一个非常轻的业务，没有硬件也没有二次投入。手刷有硬件成本，需要绑定设备，其操作难度和复杂度要高，相应的沟通成本、教育成本也要高一些。从推广上说，无卡快捷不受地域限制，只要网络推荐一个注册码下载注册后即可使用，而手刷必须要把产品寄到用户手上才能使用，因此无卡快捷的推广效率将大大提升。另外，无卡快捷还可以支持三级分销功能，用户推荐用户可以获得升级，升级后可以降费率拿分润，使得产品本身具备很好的裂变功能，一般性可以达到1:1~1:5的平均裂变成果，非常可观。
第四是同名进出。市面上的无卡快捷基本上90%以上都是同名进出，也就是谁注册智能交易自己的银盛付通，如此便能从根本上控制pos机、刷卡的风险。这对比手刷也是一大优势。
综上，通过将无卡快捷同手刷产品进行对比，无卡快捷的市场机会便显而易见。
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